تواجه العديد من الأسر في إسبانيا تحديًا كبيرًا عند محاولة شراء منزل، خصوصًا لأول مرة، بسبب صعوبة جمع الدفعة الأولى المطلوبة. في خطوة لدعم الشباب والأسر، مددت الحكومة الإسبانية برنامج ضمانات الرهن العقاري، الذي يتيح تمويل ما يصل إلى 100% من سعر شراء المنزل، حتى نهاية عام 2027.
يهدف هذا البرنامج إلى تسهيل امتلاك المسكن الأول، ويستفيد منه الشباب والأسر التي لديها أطفال معالون.
ما هي ضمانات الرهن العقاري؟
برنامج ضمانات الرهن العقاري من مكتب الائتمان الرسمي (ICO) هو دعم حكومي يسمح للمشتري بالحصول على تمويل كامل أو شبه كامل عند شراء منزله الأول، بدلًا من تمويل البنوك التقليدي الذي يصل عادةً إلى 80% من قيمة العقار، ويتطلب من المشتري تغطية 20% المتبقية.
بفضل الضمان الحكومي، يمكن للتمويل أن يصل إلى 100% من سعر العقار أو قيمته المقدرة، أيهما أقل، مع ضرورة توفر 10% من قيمة العقار لتغطية النفقات الإضافية مثل الضرائب ورسوم التوثيق.
كيف يعمل ضمان الـ20%؟
-
يغطي الضمان الجزء من القرض الذي يتجاوز 80% من قيمة العقار.
-
في بعض الحالات، مثل العقارات ذات كفاءة الطاقة (أ) و(د)، يمكن أن يصل الضمان إلى 25%.
-
الضمان يسري خلال السنوات العشر الأولى من الرهن العقاري، ويجب أن يكون العقار مسكنًا رئيسيًا.
-
مدة قرض الرهن العقاري الأولية يجب أن تكون خمسة أعوام على الأقل.
من يمكنه الاستفادة من الضمان؟
يستهدف البرنامج:
-
الشباب دون سن 35 عامًا.
-
الأسر التي لديها أطفال معالون وتسعى للحصول على مسكنها الرئيسي الأول.
شروط عامة:
-
أن يكون المتقدمون بالغين قانونيًا ومقيمين في إسبانيا لمدة عامين متواصلين.
-
أن يكون المنزل مسكنًا دائمًا وغير مستخدم لأغراض اقتصادية.
-
ألا يكون لديهم منزل آخر مسبقًا، أو مدرجين في سجل المتعثرين (CIRBE).
-
ألا تتجاوز صافي ثروتهم 100,000 يورو.
-
الالتزام بالحد الأقصى لسعر العقار في كل منطقة، مع حد أقصى شخصان للمشترين.
شروط الدخل للحصول على القرض
-
لا يجوز أن يتجاوز دخل المتقدمين 4.5 أضعاف مؤشر الدخل العام متعدد التأثيرات (IPREM).
-
للأسرة مع الأطفال، يُضاف 0.3 IPREM لكل طفل.
-
للأسرة ذات العائل الواحد، يمكن زيادة حد الدخل بنسبة 70%.
المستندات المطلوبة لتقديم الطلب
لتقديم طلب ضمان الرهن العقاري، يجب توفير:
-
بطاقة الهوية الوطنية، أو بطاقة الإقامة، أو جواز السفر.
-
شهادة الإقامة القانونية في إسبانيا خلال العامين السابقين.
-
دفتر العائلة أو وثائق تثبت وجود أطفال معالين.
-
شهادة مسح عقاري أو مستند يثبت عدم امتلاك عقار آخر.
-
شهادة طاقة العقار المكتسب.
-
تقرير تقييم العقار.
-
آخر إقرار ضريبي أو تفويض للسلطات الضريبية للاطلاع على بيانات الدخل.
كيفية التقديم
-
تحقق من استيفاء الشروط وفقًا لضوابط البرنامج.
-
اختر العقار الذي تريد شراءه ليكون مسكنك الرئيسي.
-
قدم طلبًا لدى مؤسسة مالية مشاركة في البرنامج، حيث يتم معالجة القرض والضمان معًا.
-
انتظار تقييم البنك للجدارة الائتمانية.
-
توقيع عقد الرهن العقاري رسميًا أمام كاتب العدل.
تمديد برنامج ضمانات الرهن العقاري حتى 2027 يمثل فرصة مهمة للشباب والأسر لامتلاك منزلهم الأول، مع تمويل يصل إلى 100%، مما يقلل حاجز الدفعة الأولى ويجعل السوق العقاري أكثر سهولة للوصول إليه.
